导读

　　各级银监部门在2018年第一季度共披露了888张罚单，相比2017年第一季度的407张，增加一倍多；合计罚没10.3亿元，去年同期仅为7340.02万元，同比增长13倍。

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　　民生、浦发两银行被罚，支付领域违规频出

　　4月份伊始，已有多家银行业机构吃监管罚单。

　　近日，上海银监局对上海浦发银行(600000,股吧)信用卡中心作出处罚。2016年至2017年，该中心部分信用卡现金分期资金被用于证券交易。另外，在2015年至2017年，该中心部分信用卡分期资金被用于非消费领域，严重违反审慎经营规则。对此，上海银监局责令浦发银行信用卡中心进行整改，同时对其罚款175.16万元人民币。

　　信用卡井喷式的增长背后也催生了一些消费信贷问题，事实上，监管层一直严禁信贷资金入市，但该现象屡禁不止。信用卡资金用于炒股系违法行为，根据《金融违法行为处罚办法》第十八条的规定，金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易，不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保，不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动。

　　4月9日，银监会网站公布了对中国民生银行银川分行的行政处罚决定书。决定书显示，该行存在未按规定进行贷款资金支付管理与控制的违法违规事实。宁夏银监局依据《固定资产贷款管理暂行办法》第三十九条第六项和《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第五项，对中国民生银行股份有限公司银川分行罚款20万元。

　　银监会只提到了民生银行被罚原由为未按规定进行贷款资金支付管理与控制，并没有具体说明具体违规事件与事实。不过结合罚款金额来看，违规并不是很严重，应该是未妥善管理贷款资金。

　　虽本次违规被罚金额不大，但民生银行却已是今年银监会罚单上的常客。民生银行的麻烦并不止于此，今年1月份，民生银行被st生化大股东振兴集团举报，陷入14亿违规贷款风波。今年3月份，民生银行因支付业务严重违规被央行开出史上最大罚单，合计被罚金额高达1.63亿元，并撤销了其厦门分行新兴支付清算中心。

　　日前民生银行公布了2017年年报，在银行业整体回暖的情况下，民生银行2017年成绩单却有点惨淡，可以说是民生银行发展史上业绩很差的一年了。

　　2017年，民生银行集团营业收入1442.81亿元，同比下降7.01%。同时，民生银行不良贷款率延续上升态势，资产质量承压加剧。2017年末，民生银行不良余额478亿元，同比增加64亿元，季度环比增加8亿元;不良贷款率1.71%，同比增加0.03个点。

　　尽管民生银行管理层早已注意到自身发展问题，于2015年便开始启动重塑民生银行的“凤凰计划”，但截至目前改革转型成效相对不大，竞争力重塑之路任重而道远。

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　　支付宝7项违规被罚18万元

　　3月22日，中国人民银行杭州中心支行发布的行政处罚信息公示表显示，支付宝因7项违规行为，合计被罚共计18万元。支付宝7项违规行为主要涉及客户权益、产品宣传和个人信息保护三大方面。

　　行政处罚信息公示表显示，在客户权益方面，支付宝对金融消费者知情权保障不充分；消费者的自主选择权保障不充分。在产品宣传方面，支付宝在其视频宣传中开展引人误解的宣传，在其官方微博中开展引人误解的宣传；对处理完毕的投诉占比计算不实，导致对外公布的数据与实际不符。尤其是在个人信息保护方面，支付宝对个人金融信息收集不符合最少、必需原则；对用户的个人金融信息使用不当。

　　值得注意的是，支付宝7违规行为均涉及消费者权益侵害。其中，最让消费者担忧的是“支付宝对个人金融信息收集不符合最少、必需原则；对用户的个人金融信息使用不当”这一处罚。这难免让人想到刚刚发生的facebook数据泄露丑闻。支付宝这样拥有庞大用户群的支付寡头倘若出现客户数据泄露问题，其后果真是不堪设想。

　　18万罚金虽不多，但它涉及到好不容易积攒起信誉的支付宝的口碑，优等生被点名并处罚，换句话讲，脸面问题最重要。近期支付宝频繁的小动作也让人浮想联翩，今天，马云发了一封内部信，宣布彭蕾将卸任蚂蚁金服董事长，蚂蚁金服CEO井贤栋将兼任董事长一职。换帅更多是管理层上的变动，但也让人们猜测到蚂蚁金服的发展困境以及谋求上市的企图。

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　　金融监管迈入新格局

　　2018年一季度监管力度不减。2018年3月，各级银监部门仅披露了81张罚单，其中各级银监局披露39张，银监分局披露42张，合计罚款1844.6万元。但从总体来看，各级银监部门在2018年第一季度共披露了888张罚单，相比2017年第一季度的407张，增加一倍多；合计罚没10.3亿元，去年同期仅为7340.02万元，同比增长13倍。

　　昨天，中国银行保险监督管理委员会挂牌。至此，“一委一行两会”（国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会）的金融监管新格局正式形成。

　　分业监管形势下，有利于解决监管空白、监管套利、监管重叠等问题，平衡金融监管与创新、弥补地方监管能力不足。

　　消费金融、互联网资管监管近期蠢蠢欲动，银行业监管力度只增不减。刚刚，银保监会下发1号文——关于印发《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度的通知。银保监会称，各地可根据《条例》及四项配套制度出台实施细则，实施细则应当符合《条例》及四项配套制度的规定和原则，且只严不松。

　　据悉，下一步监管将重点加强对互联网金融、金融控股公司、影子银行等方面的治理，“一委一行两会”监管新格局形成后，强监管正式迈入2.0时代。

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