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报告：本周银行理财产品平均收益率4.32%

　　银行理财市场周报（2017年04月01日-2017年04月07日）

　　摘要：

　　普益标准监测数据显示，本周239家银行共发行了1357款银行理财产品（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品），发行银行数比上期减少38家，产品发行量减少233款。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.32%，与上期持平。

　　本周， 1个省份的保本型银行理财产品收益率实现环比上涨，30个省份的保本型银行理财产品收益率则是环比下降；13个省份的非保本型银行理财产品收益率实现环比上涨，18个省份的非保本型银行理财产品收益率则是环比下降。其中，保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为吉林省、甘肃省、辽宁省，分别为4.08%，3.96%，3.94%；非保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为北京、广东省、上海，分别为4.54%、4.54%、4.53%。

　　本周，面向个人投资者的存续的开放式预期收益型理财产品共1442款，较上周增加9款。其中，全开放式产品数量为312款，较上期增加2款；半开放式产品为1110款，较上期增加7款，收益率披露较为完整的产品有928款。

　　本周在售的开放式预期收益型人民币产品数量为721款，较上周增加18款。其中，全开放式产品数量为312款，较上期增加2款；半开放式产品为389款，较上周增加16款，收益率披露较为完整的产品共590款。

　　本周，净值型产品期间收益率最高的产品为中国建设银行发行的“"亚洲创富精选"QDII产品”，期间收益率为145.08%。

　　本周封闭式非结构性预期收益型产品共有1352款到期，其中公布了到期收益率的产品有39款。本周结构性产品共108款，无公布了到期收益率的结构性产品，无未实现收益区间中间值的产品。

　　1. 本周资管热点及政策解读

　　银行业转型棋至中盘：今年开局子落何处

　　“转型”已是近年来银行业年度报告中的高频词。在我国银行业面临着利润增长乏力、发展方式转换、外部冲击加剧、风险因素交织、监管态势趋严等一系列挑战下，银行业向转型要业绩已成为常态，多家上市银行2016年实现盈利增长，全面转型工作的进一步深化功不可没。如果说“轻”是银行业近年来转型的重点方向与成果，那么在银行业进入3.0时代后，二次转型的下一个焦点又会落脚何处？在利率市场化造成净息差持续下滑的情況下，近年来银行业拉动利润增长的动力更多来自于中间业务收入的接棒发力，经历了近几年的高速增长，部分银行已实现了中收占比三成以上，这与国际银行机构的一般水平已经相当。不过，与中间业务收入整体持续增长背道而驰的，是一部分传统中间业务日趋加快的收缩步伐。以结算与清算手续费为例，作为最为传统的中间业务，五家大型银行2016年该项业务的收入无一例外大大收缩。至于下降的原因，几家银行在年报中提及“加大结算类业务优惠减免力度”、“是受渠道分流”以及“增值税对手续费收入列报口径的变化”的影响。在传统中间业务的持续收缩之下，银行业中间业务收入的进一步提升则日趋依仗新兴中间业务的增长。从2016年的数据情况来看，银行业轻型化战略转型初战告捷，大资管和大投行等“轻型”业务正蓄势发力。向“以客户为中心”转型、向“轻资本型业务”转型，如果说银行业战略转型的方向已定，那么呈现转型最终成果的则在于转型效率的提升。银行业要利用金融科技，依托大数据、云计算、区块链、人工智能等新技术，创新服务方式和流程，整合传统服务资源，联动线上线下优势，提升整个银行业资源配置效率，以更先进、更灵活、更高效地响应客户需求和社会需求。

　　普益点评：从多位银行业高管所释放的信号来看，下一步银行业的转型攻坚战，与其说是业务创新的同台竞技，不如说是金融科技的大比拼。

　　2. 封闭式预期收益型人民币产品

　　2.1 本周银行理财整体情况展

　　普益标准监测数据显示，本周239家银行共发行了1357款银行理财产品（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品），发行银行数比上期减少38家，产品发行量减少233款。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.32%，与上期持平。随着季末考核、月初缴准的扰动消退，短期流动性由紧转松，资金面整体恢复宽松，预计下周收益率将会大概率回落。

　　图1：本周理财产品发行机构分布

　　资料来源：普益标准金融数据平台

　　表1：本周理财产品发行机构分布

　　资料来源：普益标准金融数据平台

　　图2：本周区域保本理财产品收益率一览

　　资料来源：普益标准•金融数据平台

　　图3：本周区域非保本理财产品收益率一览

　　资料来源：普益标准•金融数据平台

　　2.2 各发行主体封闭式预期收益型人民币产品

　　表2：本周不同保本类型理财产品收益率一览

　　资料来源：普益标准金融数据平台

　　图4：国有控股银行保本型理财产品平均收益率

　　资料来源：普益标准金融数据平台

　　图5：股份制商业银行保本型理财产品平均收益率

　　资料来源：普益标准金融数据平台

　　图6：城市商业银行保本型理财产品平均收益率

　　资料来源：普益标准金融数据平台

　　图7：农村金融机构保本型理财产品平均收益率

　　资料来源：普益标准金融数据平台

　　图8：国有控股银行非保本型理财产品平均收益率

　　资料来源：普益标准金融数据平台

　　图9：股份制商业银行非保本型理财产品平均收益率

　　资料来源：普益标准金融数据平台

　　图10：城市商业银行非保本型理财产品平均收益率

　　资料来源：普益标准金融数据平台

　　图11：农村金融机构非保本型理财产品平均收益率

　　资料来源：普益标准金融数据平台

　　2.3 各区域内银行理财产品收益率统计

　　表3：各区域内银行理财产品收益率统计

　　资料来源：普益标准金融数据平台

　　注：上图显示的为保留计算结果后的两位小数，与上期收益率比较的数据为计算后未保留两位小数的数据。

　　本周，1个省份的保本型银行理财产品收益率实现环比上涨，30个省份的保本型银行理财产品收益率则是环比下降；13个省份的非保本型银行理财产品收益率实现环比上涨，18个省份的非保本型银行理财产品收益率则是环比下降。其中，保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为吉林省、甘肃省、辽宁省，分别为4.08%，3.96%，3.94%；非保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为北京、广东省、上海，分别为4.54%、4.54%、4.53%。

　　2.4 不同期限各类型发行主体非保本类理财产品收益率对比

　　本周各类型发行主体非保本类理财产品收益率对比如下：

　　表4：本周不同期限非保本理财产品收益率一览

　　资料来源：普益标准金融数据平台

　　图12：3个月以下非保本型理财产品平均收益率

　　资料来源：普益标准金融数据平台

　　图13：3至6个月非保本型理财产品平均收益率

　　资料来源：普益标准金融数据平台

　　图14：6至12个月非保本型理财产品平均收益率

　　资料来源：普益标准金融数据平台

　　图15： 12个月以上非保本型理财产品平均收益率

　　资料来源：普益标准金融数据平台

　　3. 本周开放式预期收益型人民币理财产品情况

　　3.1 本周新发开放式产品

　　表5：本周新发开放式产品一览

　　资料来源：普益标准金融数据平台

　　注：本部分仅显示公布了预期收益率的开放式产品

　　3.2 本周开放式预期收益型人民币产品存续情况

　　图16：开放式预期收益型人民币理财产品存续情况统计

　　资料来源：普益标准金融数据平台

　　注：上图仅计算统计区间内公布了收益率的产品

　　本周，面向个人投资者的存续的开放式预期收益型理财产品共1442款，较上周增加9款。其中，全开放式产品数量为312款，较上期增加2款；半开放式产品为1110款，较上期增加7款，收益率披露较为完整的产品有928款。从整体情况来看，半开放式预期收益型产品发行量均高于全开放式预期收益型产品。从整体收益表现来看，开放式产品整体收益率表现平稳，其中半开放式理财产品的收益率明显高于全开放式理财产品，其收益率均在3.5%以上；而全开放式产品收益率表现则位于3.5%以下，仅城市商业银行产品收益率为3.20%高于3%。

　　3.3 本周开放式预期收益型人民币产品在售情况

　　图16：开放式预期收益型人民币理财产品在售产品数量统计

　　资料来源：普益标准金融数据平台

　　注：上图仅计算统计区间内公布了收益率的产品

　　图17：开放式预期收益型人民币理财产品在售产品收益率统计

　　资料来源：普益标准金融数据平台

　　注：上图仅计算统计区间内公布了收益率的产品

　　本周在售的开放式预期收益型人民币产品数量为721款，较上周增加18款。其中，全开放式产品数量为312款，较上期增加2款；半开放式产品为389款，较上周增加16款，收益率披露较为完整的产品共590款。从整体情况来看，半开放式预期收益型产品发行量均高于全开放式预期收益型产品。其中，股份制商业银行在售的公布了收益率的半开放式产品数量最多达162款；在售的公布了收益率的全开放式产品最多的发行主体为股份制银行达108款。在收益率方面，半开放式产品整体收益率均值高于全开放式产品。

　　4. 净值型人民币理财产品情况简析

　　4.1 净值型产品期间收益率排名

　　表5：净值型产品期间收益率top5