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P2P布局车贷 汽车金融模式已成竞争焦点
作者:小微时贷
点击量:441
发布时间:2017-05-19 10:42:07

自监管办法对P2P网贷提出小额分散的要求后,项目金额小、有担保、市场空间大的车贷,成为各大平台竞相争夺的对象。其中,汽车金融的模式无疑是竞争的焦点。
 


       资产限额,车贷成网贷行业转型方向

 

车贷是一款基于新车购买分期或二手车抵押贷款的资产项目,基于借款人良好的信用,平台将资金提供给需求方,借款人以其名下车辆为抵押进行融资,并按期还款。自P2P网贷在中国问世以来,车贷项目一直都是重要的资产来源之一。

 

那么,为什么在监管政策出台后,车贷项目尤其受到平台和投资人青睐,主要因其具有流动性高、产权明晰、方便快捷、风险可控等诸多优点。 

 

流动性高:相对于房贷等固定资产抵押贷款,车贷具有一定的流动性优势。目前,中国的二手车市场已经遍布全国,二手车评估机构成熟,车辆转让便捷。当借款人出现逾期或还款困难时,车辆处理的难度和速度都远远优于房地产等其他抵押物,平台和投资人更易收回资金。 

 

产权明晰:平台在借出资金前会严格审核车辆的所有权,是够具有完备的手续,是否人车证统一。相对于房产经常出现联名所有的情况,车辆的产权属性更加明晰。 

 

方便快捷:方便快捷不仅是车贷审批手续和模式更加成熟,也包借款人可能出现逾期后,车辆处理更加快速。同时,车贷在项目周期上也很灵活,能满足不同投资人的需求。 

 

风险可控:因为有车辆作为担保,同时引入大数据风控体系,借款金额一般也低于车辆的评估价,车贷项目通常被视为安全性极高的优质资产领域之一。 

 

 

发展迅速,汽车金融未来空间值得期待


从2009年开始,中国汽车销量就已超过美国,成为全球汽车第一消费大国。截至2016年底,我国汽车保有量已达到1.94亿辆,较2010年增长113%;。据国家信息中心预计,至2020年这个数字将达到2.5亿。
 
目前,我国汽车市场快速增长,每年汽车的整体保有量保持10%~20%的增长,每年新增汽车保有量达1000~2000万台。上亿级的存量市场,以及千万级的新增市场给汽车金融提供了发展的沃土。罗兰贝格咨询公司发布的《2016中国汽车金融报告》显示,2015年我国汽车金融整体渗透率为35%,但是相较于欧美市场70%-80%的渗透率水平,仍有巨大的差距。
 
虽然中国
汽车金融市场起步晚,但发展迅猛,市场空间广阔。从2001到2014年,国内汽车信贷市场规模由436亿元增长13倍至6596亿元,未来中国互联网汽车金融总规模约为2000亿元。另一方面,汽车金融行业不良贷款率要远低于银行业不良贷款率,相对而言抗风险能力较强。截至2015年末,汽车金融公司不良贷款余额为21.22亿元,不良贷款率为0.54%,较年初上升0.13个百分点,但相比于其他各类的贷款,依然是优质资产。
 
基于这些特点,我国汽车金融市场吸引了包括商业银行、汽车金融公司、
融资租赁公司、保险公司和互联网金融公司等主体的参与角逐。 

 

 

“互联网+汽车”竞争的焦点在资产模式 

 

目前,“互联网+”模式已成为各大汽车品牌发力的主战场。传统汽车商的最大优势在于有自己的4s店、现成的渠道和客户群,但是同样这也是它的弱势,难以进行跨地域、跨平台、跨品牌的整合,此外用户习惯的改变,也给新兴汽车金融平台更多发展机会。

 

汽车金融汽车金融是一个庞大的市场,从属性上可以分为新车市场、二手车市场;从车辆类别上可以分为私家车和商用车等;从业务介入上,可以选择分期付或车辆抵押;从风控模式上可以选择低风险或风险覆盖模式。总之,不同的平台总可以找到不同的切入方式。但不管是大平台、小平台还是新兴平台,要想在竞争中获得优势,都必须找到适合自己的业务方向。

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