近年来，借金融创新的东风，互联网金融凭借高效、快捷、低成本等优势，为越来越多的人所青睐。但与此同时，随着互联网金融行业规模壮大，各类新型金融犯罪案件频发，非法集资、跑路等问题日益凸显，社会负面影响严重。2014年起，e租宝以高额收益为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式进行非法集资。今年3月1日，最高人民检察院公诉厅厅长陈国庆指出，e租宝借助互联网非法吸收115万余人，扣除重复投资部分后非法吸收资金共计598亿余元。截至案发，集资款未兑付资金共计380亿余元。

e租宝事件爆发引起社会关注的同时，同类型平台的风险也逐渐浮出水面。2016年3月，上海快鹿集团因《叶问3》票房事件被推上了风口浪尖，尽管快鹿方面再三否认资金存在安全问题，但很快，快鹿旗下金鹿财行、当天财富就爆发了大规模兑付危机。据媒体报道，距离快鹿集团爆出兑付危机已经过去十个月,集团150亿元负债仅仅兑付不到7亿元。

事实上，无论是e租宝还是快鹿集团，其所曝露的风险事件仅仅是互联网金融行业的一个缩影。中国社科院金融所副研究员郑联盛在研究文章中指出，目前，国内存在3种偏离P2P本质的风险模式：第一种是以P2P作为载体，从隐秘型民间金融机构转变为阳光化民间金融机构，主要目的是获得合法经营权力，即“洗白”；第二种是以P2P作为载体，非法吸收客户资金并投入到特定业务、公司或产业之中，主要目的是融资，即“自融”；第三种是以P2P作为载体，通过假标、资金池和高收益为手段，设计庞氏骗局，非法吸收客户资金并据为己有，主要目的是骗钱，即“欺诈”。

郑联盛认为，洗白、自融和欺诈等变相手段都是披着互联网金融“外衣”来做违法的事情，存在重大风险。自2015年末以来，互联网金融在经历一轮快速发展期之后，风险开始集中爆发。据数据显示，截至2017年2月份，我国累计网贷平台数量由2015年1月份的2918家升至5882家。而在2014年至2016年的三年间，每年的停业及问题平台数量分别为277家、1206家和1850家，出现的问题包括提现困难、经侦介入、停业、跑路等。