P2P业务模式及风险汇总 业务不同风险各异

• 随着网络借贷规模的扩大，网络借贷正成为一股新兴金融力量迅速壮大。P2P平台的业务模式也逐渐细分化，除了常规的房产、车辆抵押外，艺术品抵押等新业务也进入到了大众视野。

  不同的业务模式相应的流程、风险控制、市场策略等方面均由较大的差异性，那么对投资人而言，就需要根据业务的不同风险来合理安排投资。

  1、信用贷款

  信用贷款一般无抵押、无担保，且额度较小，风险在于国内征信体系不健全，贷款违约率较高。

  2、房产抵押贷款

  房产抵押贷款存在房价下降、变现难等风险。

  3、车辆抵押贷款

  车辆抵押贷款的金额也较小，常用语解决短期资金周转问题，其风险包括车辆损毁、骗贷、折价等。

  4、股权质押贷款

  股权质押贷款的风险在于股权价值波动大、变现难等。

  5、票据

  借款人将银行承兑汇票作为质押，风险在于有假票、背书错误、兑付违约等。

  6、融资租赁

  平台与线下融资租赁公司合作，以拥有物权保障的业务发布借款标的，风险在于承租人还款压力大、经营风险和设备折旧变现等。

  7、艺术品抵押

  艺术品抵押存在抵押物难以准确估值、变现难等风险。

  8、供应链金融

  平台根据真实毛祎和信用水平为上下游企业提供融资支持，但这存在产业链的集中风险，质押物或企业资产的市场价格波动等风险。

  9、委托贷款

  平台发布委托贷款标的，募集的资金委托业务银行向特定对象发放，银行起到一定监督作用并协助收回贷款，其风险关键还在于借款人是否有足够的偿还能力。

  10、银行过桥

  银行过桥时一种短期资金的融通，期限以6个月为限，它的主要风险在于银行是否续贷。

  11、配资

  借款人在原有资金的基础上，通过一定的杠杆，在平台上发布借款标融资，包括股票配资、期货配资等，但配资尚处于法律灰色地带，存在操作及强行平仓等风险。

  12、资产证券化

  将线下非标准的企业债打包成线上标准化的小贷资产包，在平台上融资，它的风险包括借款人违约、管理和操作等。

  13、保理

  保理又称托收保付，企业将应收帐款转让给保理公司，并让其负责为企业融资，形成保理资产后收益权再通过P2P平台向投资者募集资金，不过这类业务存在应收帐款真实性、违约及重复抵押三大风险。