如今的印度正在如火如荼地推动着国内的金融改革，用印度总理莫迪的话说：“如果想摆脱贫穷，就需要结束金融服务遥不可及的现状……新账户开办了，（持有者）就朝着加入主流经济迈近了一步。”

为摆脱贫困，推动金融改革，印度把最新型的覆盖12亿人口的新型身份认证体系“Aadhaar”都用上了。这个身份认证体系采集了公民的指纹、虹膜及脸部特征等生物特性，为新兴金融体系的建设打下了良好的基础，比如印度正在推广的统一支付界面网络工程——UPI。

在改革进程中，一股势力也正在兴起，助力着改革。这股势力就是——创新金融，通过对印度创新金融的观察，FinPlus FinTech投资基金发现其与国内创新金融发展轨迹有颇多相似之处。

自2012年以来，印度已经成立了500多家互联网金融初创企业，共吸引投资14亿美元，其中获得融资最多的十家企业如下：

通过上面的数据，不难发现获得融资最多的平台中，主要集中在支付和网贷两个领域。

而网贷在平台数量上则占据了一半，呈现蓬勃发展的态势。在具体的领域分布上，2015年和2016年，借贷领域获得投资也仅次于支付。该领域去年有16笔融资，总金额达1.22亿美元。今年上半年，又发生了10笔融资，总金额达7.41亿美元。

但是，网贷这种创新金融模式在国内正在经历着行业“洗礼”，为何印度的同行仍然要走中国走过的老路？

据世界银行数据，印度虽拥有十几亿人口，但只有 12.5 万家银行网点。该国近一半人口没有银行账户（47%），很多二三线城市连银行都没有，整个国家更只发出 2300 万张信用卡，截止至2015年，这个数字在中国是54.42亿张。

因此，印度的普通民众很容易因为“信用记录缺失、风险无法量化、不在业务覆盖范围内”等原因被拒绝，只有不到15%的人口能够从正规银行部门获得信贷，更多人是通过亲属、朋友等关系来借贷，极易产生纠纷。

印度在企业借贷方面的情况跟国内非常相似：银行贷款大部分是抵押驱动型，但印度属于轻资产的服务型企业居多。在这样的国情之下，网贷行业想不“崛起”都困难，因为它能解决这个国家的一个问题，当然有存在、发展的价值。所以，虽然网贷在国内饱受诟病，但在印度却正发展得如火如荼，这可以归结为两个字——国情。

从旁观者的角度看待印度的创新金融发展的现状及其背后的原因，FinPlus FinTech投资基金可以得出这样一个结论——不管打算如何发展，尊重“国情”才是最重要的。

回到最开始的那个问题——到底互联网金融和金融科技，哪个更能作为国内创新金融发展的方向？答案也许是“能适应国情、解决问题才是关键”。那这两者到底谁更能适应国情、解决问题呢？