近日，今日最传统稳妥的银行理财在五次降息之后，收益率不断下降，与P2P如今的大热是冰火两种天。用“坎坷”二字来形容过去一年的银行理财业务，一点也不为过。即使到了年末倒计时阶段，银行的揽储大战却略显冷清。《国际金融报》记者多方了解，不仅理财产品的年末效应迟迟未现，就连价格较高的大额资金都被银行拒绝，部分银行定存利率不升反降，甚至有银行出现卸存款以降低明年的揽储压力。

据银率网数据库统计，去年12月19日-25日发售的人民币非结构性理财产品平均预期年化收益率为4.34%，较前一周下降0.03个百分点。银率网分析师认为，经济基本面表现不佳、优质资产比以往更加匮乏、央行货币政策维持适度宽松这三个主要因素中期内不太可能发生大的变化。从中期趋势来看，跌幅收窄、跌势不变，2016年上半年，平均预期收益有可能进一步下滑至4%一线。

不过，地方银行的理财产品优势较大，在区域性银行中，长三角地区的银行整体表现最为优异。从南京银行、江苏银行、杭州银行发行的理财产品可以看出，理财产品数量大且种类丰富，结构性产品、净值型产品均有涉猎，且设计巧妙。在产品设计端明显领先大多数地区的同时也展现该地区在深厚的专业人才储备和极强的研发创新能力。其中，南京银行与江苏银行在综合理财能力上更是稳稳占据了区域性银行排名前两位，领先大多数全国性银行。“我为了买区域性银行的理财产品，已经办了很多不同的银行卡了。”一位精于理财的投资人笑着告诉记者。随着监管细则公开，P2P平台转型“一站式理财平台”将面临更多的不确定性，更别提开发“结构性理财产品”。未来P2P能否承载起起更多的理财需求，只能留待时间检验了。