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互联网消费和P2P网贷不一样

作者：小微时贷

点击量：221

发布时间：2016-06-01 09:53:43

如今，随着我国经济步入“新常态”、居民收入不断提高，以及政府政策的刺激消费，“消费金融”一时间成为热词。尤其在互联网金融领域，创业投资对理财、支付领域兴致缺缺，P2P行业又频频面临信任危机，人们关注的焦点便投向了互联网消费金融。一时间，消费金融市场可谓是“遍地梨花开”，涌现出了各种互联网消费金融业务，有基于消费场景的，如蚂蚁花呗、京东白条，也有纯借现金的，如支付宝的借呗、腾讯的微粒贷、2345贷款王等等。

消费金融：并非新鲜事儿

所谓消费金融，就是向消费者提供消费贷款的金融服务方式，通俗点说，就是在你缺钱消费的时候借给你钱花，或者先帮你买好东西、事后分期付款。除了房贷、车贷以外，家电、3C产品、装修这些开支都可以通过消费金融方式购买。

其实“消费金融”并不是新鲜事物，早在上世纪90年代，日本的消费金融行业就进入了成熟期。在日本大大小小的商业街、酒吧街、赛马场等附近都会找到Promise或者武富士（日本top2的消费金融公司）的广告牌与店面。进入店面后，递上身份证、回答若干问题、签个字，不到半个小时就可借到一笔现金，少则几千日元，多则数十万日元。这就是现金贷款。同样，在各大卖场里，也有各类办理分期赊购的柜台，这就是消费金融里的分期消费。

美国的消费金融市场也是如此，线下网点覆盖率高、个人征信系统强大、审批效率极快。与美日不同的是，我国消费金融市场刚刚起步，线下门店少、征信体系不健全、风控手段少，

但随着互联网场景的不断扩展，以及互联网金融概念的普及、消费习惯的改变，通过互联网恰好可以快速推广业务，互联网大数据也为风险控制提供了强有力的保障，所以，互联网消费金融在中国得以迅速发展。

互联网消费金融：消费金融的电子化、网络化、信息化

与传统的消费金融相比，互联网消费金融是以互联网技术为手段，向各阶层消费者提供消费贷款的金融服务，是传统消费金融活动各环节的电子化、网络化、信息化，其本质还是消费金融。二者都绕不开三个重点环节：哪里找用户（where）、如何判断好人与坏人（how）、提供什么样的金融产品（what）。

而每次谈起互联网消费金融，也会有很多人将其与P2P划等号，其实不然。在传统P2P平台进行投资理财的资金，一般是借给了有资金需求的中小微企业，可能用于厂房扩建、企业运营，也可能是过桥资金，钱借给企业以后被花在哪里，投资人很难一一查证。在互联网消费金融领域，每一笔都是用在个人消费的小额贷款。