小微时贷前言：银行、保险公司对与P2P合作愈发保守，“笼子”收紧正在加速P2P行业洗牌。

对于大多数P2P业内人士来说，眼下是“最坏的时代，也是最好的时代”，毕竟有了规则就有了方向。如今的苗头看来，银行、保险公司对与P2P的合作恐怕会愈发保守，这个逐渐收紧的“笼子”正在加速P2P行业洗牌。逐步淘汰尚能把伤害降到最低，骤然“死亡”的后果则是灾难性的。

就在e租宝霸占“头条”的这几天里，另一些未被“置顶”的信息却让一些资深的P2P从业者嗅到了真正的危机。

1月22日，农业银行发布《关于立即停止与违规违约支付机构合作的通知》，关闭全部涉P2P交易接口。1月30日，保监会印发《关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》要求保险公司审慎选择合作的互联网平台并按季报送数据。

尽管从去年末开始，随着e租宝、大大集团等风险事件的接连爆发、网贷监管政策征求意见稿下发，以及多部门联合整顿的影响，P2P行业遭遇了前所未有的舆论危机和发展危机。

尽管清理和规范市场短期内会引发行业阵痛，但长期来看仍有利于行业发展。所以，对于大多数P2P业内人士来说，眼下是“最坏的时代，也是最好的时代”，毕竟有了规则就有了方向。

不过，农行的举措和保监会的一纸通知却让资深的P2P从业者——老张(化名)坐不住了，因为未来与银行合作资金存管，与保险公司合作以“去担保”，原本都是监管所鼓励甚至要求P2P完成的规范动作。

而如今的苗头看来，银行、保险公司对与P2P的合作恐怕会愈发保守，这个逐渐收紧的“笼子”正在加速P2P行业洗牌。老张更担心的是，逐步淘汰尚能把伤害降到最低，骤然“死亡”的后果则是灾难性的。

笼子收紧  “去担保”合规要求能实现吗

近日，备受关注的e租宝非法集资案有了最新进展，公安机关初步查证显示，这个打着互联网金融幌子的公司在短短一年多的时间里非法集资500多亿元，其中95%项目均系造假。

尽管一直以来业内人士都不认为e租宝从事的是互联网金融业务，甚至连e租宝自己都曾表示其并不是P2P平台。但这种概念的混淆却让整个P2P行业深陷舆论危机，P2P也从过去几年里那个“时髦”的概念变为了“风险”的代名词。

就在P2P行业的声誉降至历史最低点的同时，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》的发布，以及多部门联合整治互联网金融风险的举措让P2P平台处在了自出生以来最为严苛的发展环境中。

对于正规运营的P2P而言，乐观的看法是，过去几年，P2P一直处于野蛮生长甚至是“劣币驱逐良币”的状态，至少现在监管划定了规则，给了与传统金融机构合作的空间，只要你符合要求就可以活下来。

但现实情况却是，要想进入这个规则并不容易。

农行在上述通知中对关闭原因作出解释称，由于近期P2P网贷平台风险事件频发，部分第三方支付机构向P2P平台提供了农行卡支付通道，导致风险蔓延至农行，给农行声誉带来极大的负面影响。

尽管外界都将其解读为农行单家银行、阶段性的举措，但这个动作所释放出的信息仍让不少敏锐的P2P从业者嗅到了危机。“其他几大行也有开会讨论此事，如果它们也跟进，事情的性质就不同了。”某大型P2P平台联合创始人告诉《第一财经日报》记者。

该人士表示，农行没有意识到一个风险，就是支付通道关闭对于理财端影响有限，但是对于借款方就不同了。目前借款方还款，大多数走的都是支付代扣通道，如果关闭，客户还款会变的非常难，甚至不排除会有人以此为由拖延或者拒绝还款。

更直接的影响在于，国有大行所透露出的消极信号也让那些跃跃欲试与P2P谈资金存管合作的银行有了疑虑。

一位股份行人士告诉本报记者，本来随着网贷监管征求意见稿的出台，总行对于P2P接入做资金存管已经松了口，但如今大型的风险事件出现，以及同业的态度又让行内对此事有了顾虑。

除了与银行的合作告急外，原本期待在监管政策明确后，通过与保险公司合作实现“去担保”的发展路径也因保监会的一纸通知变得暧昧不明。而在此一年多的时间里，不少P2P已经开始与保险公司展开合作。